“买了份重疾险，交了三年才发现真有大病时最高赔付只有5万元。保额高了买不起，保额低了又没有什么意义。”省会郭女士说。

采访中，不少市民对保险的性价比并不认同。“父亲1997年为我买了一款分红型保险，每年交110元保费，连交20年后一次性返还本金2200元，等我去世后再一次性给1万元。”35岁的王先生说起保险有点哭笑不得，他不知道等他去世时，1万元能和现在的多少元相提并论。要知道，1997年，上大学的哥哥一个月的饭费也不过百元。

除了性价比，很多老年人、贫困人群、健康状况差等亟须保险的人群却被拒之门外。“想给老人买份保险没什么可选择的，老公患有高血压、糖尿病，住院好几次了，很想买份保险，但问了几个业务员，不是保费太高就是直接劝你别买了。”郭女士的说法颇有代表性。

除了追求利润，保险也应兼顾普惠原则，把人民群众需不需要、满不满意、获不获益、喜不喜欢也作为检验保险业发展创新的标准，通过大数据、云计算、物联网、人工智能等新科技，进一步发挥保险业的风险保障功能，并促进险企与客户之间的交流、沟通和互动，而不是只有出险时才与保险公司有接触。如曾有一款专门针对高血压患者的保险产品，消费者投保后，可以通过新技术，获取保险公司合作医院提供的医疗资源和服务，进行自我健康管理，降低并发症发生的概率，享受从预防到治疗再到医疗保障的闭环服务，打破了高血压患者不能投保的惯例。

保险要体现温度，要契合用户的保障需求点，回归保障本质。保险产品越来越丰富，服务也越来越方便快捷，希望越来越多的小微企业、农民、贫困人群和残疾人、老年人等群体也可以获得风险保障，能买得起、买得到适合自己的保险产品。