□金 言

日前，中国人民银行官网发布信息显示，百行征信有限公司获得央行的行政许可决定书。这意味着，自2015年1月央行同意8家社会机构开展个人征信业务以来，国内首张个人征信牌照终于下发。业内人士指出，此举将有效打破个人信用记录领域存在的“信息孤岛”，扩大个人信用数据覆盖范围，有利于塑造良好的信贷交易氛围，遏制恶意欠贷、多头借贷、暴力催收等现象，从而在互联网金融迅速发展的背景下进一步扎牢我国金融体系风险防控的制度“篱笆”。

据了解，百行征信有限公司简称“信联”，是由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信等8家市场机构共同出资成立的一家市场化个人征信机构，主要业务是在银、证、保等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展个人征信活动。

专家表示，目前能够提供个人征信服务的权威机构，主要是央行征信中心及其下属的上海资信公司，但其服务对象为传统金融机构。当各家互联网借贷机构把客户信息看成自己的核心资产而不愿分享之时，就会造成“信息孤岛”，给不法借贷者以可乘之机。如果有人在某平台借款不还，却不会在央行征信中心留下记录，就依然可以在其他多个平台进行借贷。

据业内人士介绍，信联获得个人征信牌照将把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，从而构建一个国家级的基础数据库。

未来，一个人在金融市场上所有的不良记录都将无处遁形：不管是向传统的银行贷款，还是向民间信贷公司、网络借贷平台进行贷款，或者是做生意，甚至是恋爱交友，都可能会受到信用记录的影响。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出，多头借贷、恶意欠贷、暴力催收等民间借贷当中的不良现象，在很大程度上与个人征信体系不够完善有关。“比如，一些现金贷平台给出的贷款利率很高，其原因就在于借款人信用体系不完善，出借方需要靠高利息来覆盖高风险。很显然，完善个人征信体系的意义就在于支撑互联网金融平台实现良性发展。”董希淼说。

董希淼进一步表示，无论是企业还是个人，信用都是经济身份证，是一张没有期限的名片。在经济金融领域，“信用”其实就是指“借钱还钱”，而完善的个人征信数据则可以提高守信者获得金融服务的可能性和便利性、降低获取民间金融服务的成本。

在业内人士看来，强化个人征信体系建设，是完善金融基础设施、为防范金融风险“扎牢篱笆”的重要举措。未来，应组建海外征信中心，与央行征信、百行征信一并收集所有企业及自然人的国内外信用信息，真正实现社会信用体系的无死角覆盖。