□刘向燔

六一刚过，笔者从银行方面了解到，与以往推出儿童专属理财产品不同，今年各大银行都在力推儿童专属银行卡，并同时推出了五花八门的儿童增值服务。

多家银行推出儿童银行卡

笔者调查发现，工行、交行、民生等多家银行都推出过儿童银行卡产品。儿童银行卡的表面往往印有卡通图案，十分可爱。有的银行还推出了异形卡，如星星形状的儿童银行卡。

随着“宝贝经济”日渐升温，银行的儿童卡也越来越萌。工商银行推出的以家庭为单位的“宝贝成长卡”，卡面采用了十二生肖卡通形象，充满童趣。招商银行一家网点工作人员告诉笔者，不少小朋友都喜欢《愤怒的小鸟》这款游戏，招行为此专门购买了版权，发行了一款以此为主题的亲子借记卡。

据了解，这些儿童专属的银行卡，以16岁以下未成年客户为主要发行对象。父母可以携本人身份证原件、儿童本人户口簿或身份证原件及法定监护关系证明办理。整个开户过程家长可以带领孩子共同完成，教孩子正确合理地管钱用钱。

儿童银行卡各具特色

儿童专属银行卡除了以“萌”吸引孩子，还为儿童量身打造，满足小朋友们的理财需求。

工商银行“宝贝成长卡”按照“宝贝卡+父爱卡+母爱卡”的方式发行。该卡除了具有一般借记卡功能外，还有成长基金成长保障、成长纪念感恩回报等特色功能，如父母可以定期由父爱卡、母爱卡向宝贝卡存入资金，为孩子提供零花钱、教育金等，同时还免收宝贝卡与父爱卡、母爱卡之间的异地结算手续费。这张卡还可以提供转账汇款、代缴学费、资信证明、留学购汇、外币汇出、开户见证、境外消费退税等一揽子服务，适合留学的孩子。

交通银行的太平洋IC儿童卡不仅具有存取款、转账、消费等基本功能，还具有购买货币基金、薪金理财A款、储蓄国债等适合儿童理财的功能，可从小培养孩子的理财意识，让孩子体会“积少成多”的乐趣。此外，太平洋IC儿童异形卡还具有IC卡电子钱包功能和小额快速支付功能，家长们可设置卡的消费和取现限额。

民生银行的“小鬼当家卡”除具备借记卡的所有金融功能外，父母也能随时了解孩子的消费动态。同时，还有民生银行为青少年短期大额教育资金提供的一项增值理财产品，可以实现资金流动性与收益性的完美结合。自资金存入日起，每7天（最短一天）按照对应币种的通知存款利率自动结息，同时将上一结息日的本金和利息自动转入下一计息周期复利计息，可以随时支取。该项服务申请起点金额为5万元。

虽然各大银行的儿童银行卡各具特色，但调查发现，整体上儿童银行卡功能较为单一。通常来说，银行的儿童专属卡只实现一般借记卡的基本服务功能，如存取款、消费、转账等，而对缴费、网银、理财等其他功能各家银行则均有不同程度的限制，具体情况不尽相同。

此外，为了方便家长对孩子消费进行管理，儿童银行卡消费有每日限额，多数银行是让儿童父母根据儿童实际条件来设定。

儿童银行卡优势在哪

虽然功能单一让儿童专属银行卡有点像“鸡肋”，但在财商教育等增值服务方面，儿童银行卡有不小的优势。

银行理财师表示，孩子的成长牵挂着千万家庭，与智商和情商的培养相比，家长在财商教育方面往往做得不够。因此，在儿童专属银行卡的设计过程中，除了培养孩子学会管理账户、理财生息外，还增加了很多财商教育活动。

以太平洋儿童卡为例，其一大亮点是网上银行电子记账本，通过传播精打细算的理财概念，让孩子可以自己记载、管理收支明细，银行提供收支对比等数据，辅助孩子直观分析账户收支情况，培养孩子们的理财意识和能力。

民生银行推出的“小鬼当家卡”其实是家长银行卡的附卡，卡上的钱由孩子自己支配，但父母所持有的主卡可以“遥控”附卡的消费限额，随时掌握孩子的花费情况，还可以约定每月按时向附卡自动转账，比较适合子女需要住校的家庭使用。在附加服务方面，它能提供书店、医院、文具店等消费场所的折扣优惠，教育孩子学会省钱。