□记者 李 晓

近日，人社部在福州签发首张全国统一的电子社保卡，并实现全国通用。随着科技的发展与互联网的介入，“互联网+医疗健康”给人们生活带来便利的同时，越来越受到人们的关注。保险科技正在深度应用于保险领域，改变保险经营模式与方式，提高保险经营质量和效率，改善保险客户体验。

中国保险学会副秘书长冯占军称，保险科技重塑了保险竞争生态。在保险科技浪潮推动下，保险市场新的竞争主体不断涌现，市场结构更加丰富，一个全新的竞争生态正在形成。专业互联网公司开始出现，如众安在线、安心财险、泰康在线、易安财险。保险科技初创企业也快速增加。2017年底达到将近200余家。科技公司依靠保险科技优势，通过关注长尾需求开发保险产品、根据渠道特点设计定制化产品等方式，共同打造保险生态圈的多元环境。此外，互联网巨头纷纷布局保险业。阿里巴巴、百度、腾讯、京东等互联网巨头利用自身的用户流量数据优势，通过与保险公司合作、设立保险公司等方式布局保险业。而传统险企加快转型升级。大型险企纷纷整合原有信息技术部门，组建数据中心或科技平台。中小公司结合自身实际在细分领域开展数字化运营。

而互联网技术也提高了保险产品的可获得性和透明程度。支付宝车险服务提供比价功能；新加坡监管方成立官方定期寿险比价网。只需点击一下鼠标，顾客就可以在网上比较保险条款和价格。

移动互联和网络消费扩大了数字化交互空间。据预计，未来将有81%到90%的客户使用数字化渠道，未来发展数字化交互的空间十分可观，保险公司需要重点投资移动与互联技术。同时，物联网的广泛应用也改变着保险经营逻辑。物联网技术使保险公司能够及时获取客户的信息并有效互动，不仅可以根据用户信息精准订制个性化产品，也扩展了保险服务的范围。如车联网能够更精准地进行保险定价和风险管控；可穿戴设备可以对被保险人进行健康管理，降低发病率和死亡率。

而人工智能能提供许多单点解决方案。保险公司大部分价值链都由内部覆盖，技术应用可显著改善业务和运营模式。保险科技特别是人工智能可以提供许多单点解决方案，帮助保险公司改善和优化价值链。如在保险公司后台部门中，一些流程可以通过先进的技术如人工智能实现部分或完全自动化，使交易更加简单。此外，保险科技也能够导致保险价值链的分解，从而让保险公司更加专业化，使它们在外包之余可以专注于核心业务。

“保险科技有效拓展了我国的保险深度和广度，同时也在深刻改变我国保险行业的竞争格局和生态。”原中国保监会副主席周延礼指出，2018年保险科技发展呈现四大趋势：一是数字化驱动，保险行业“数据资产”理念逐步加深，数字化转型驱动保险运营与服务不断升级；二是商业降维，科技给保险带来最深刻影响的，不在于科技工具本身，而在于科技创新的理念；三是融合创新，创新的核心诉求在于创造价值；四是合作共赢，与创业公司、科技公司等开展深度合作，成为很多保险公司提升保险服务内在价值的优选路径，共同应对转型挑战与创新变革风险，共建基于保险科技的全新保险生态系统，实现共赢发展。