□赵 凯

“多亏了河北银行啊，要不这单生意就泡汤了！”位于石家庄市新华区的一家小微企业负责人韩某，日前向前来回访的河北银行客户经理表达了感激之情。2016年9月份，该企业与某大型商场签订了金额为120万元的订单，这单生意做好了不但利润可观，而且将大大提升该企业在行业内的知名度。但在筹措款项时发现存在60万元的资金缺口，韩某在朋友介绍下到某银行贷款，一个月过去了，眼看工期将近，贷款却迟迟没批下来。正当韩某急得火烧眉毛的时候，听会计说起河北银行石家庄分行推出了一款叫作快速贷的业务，不但手续简单，而且承诺3个工作日可以放款。他抱着试试看的想法进行了申请，没想到从贷款申请到发放用时不到三天资金便拿到手，企业按时开工，及时交付了订单。

事实上，这仅仅是河北银行石家庄分行助力小微企业发展的诸多案例之一。扎根省会22载，河北银行石家庄分行始终坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，把服务小微，破解小微企业融资难题，作为市场选择和使命所在，通过完善服务渠道、加强渠道合作、打造特色产品体系等举措，努力提升小微金融服务能力和服务效率，推进小微金融业务转型升级和科学发展。截至今年6月末，河北银行石家庄分行小微贷款余额达110亿元，累计为全市近2.8万户小微企业提供授信近450亿元。

完善服务渠道，简化审批流程，服务更加便捷

河北银行石家庄分行充分发挥物理网点优势，为小微企业提供便捷服务。目前，该分行所辖网点89家，其中69家开通了小微业务办理权限，实现了石家庄各区县主要商圈、市场的全覆盖。同时，该分行突出重点，在小微企业聚集区域相继设立小微特色支行10家、科技支行2家，通过配足小微信贷力量，强化业务培训和指导，着力打造一支市场开拓能力强、专业服务水平高的小微金融团队，有力提升专业服务水平，通过加大对特色支行小微贷款指标考核权重，引导支行努力做大小微贷款规模。截至今年6月末，10家小微特色支行小企业贷款余额合计42.3亿元，占分行全部贷款余额的38%。另一方面，下放小微贷款审批权限，简化审批流程。目前能够自行审批200万元以下小微贷款的网点达到40家，进一步提高了业务办理效率。

搭建业务平台，强化内部管理，风控日趋完善

小微客户的信息不对称问题是小微金融的难点。为破解该难题，有效缓释风险，河北银行石家庄分行积极搭建小微企业融资平台，大力推进银政、银保、银企合作，并坚持以商圈、产业链和产业聚集区为重点，推进小微业务批量化发展，通过与政府部门、保险公司、商圈管理方等加强信息共享，对小微企业加强沟通走访，掌握企业实际情况和真实融资需求，把控实质性风险。目前，该分行已与石家庄多个市区和县域政府财政、科技部门建立合作关系，相继开展了创业担保贷款、风险补偿金、产业发展基金等业务。同时，有效支持了南三条小商品市场、日中天、鹿岛V谷等40余个商圈发展，商圈内授信小微企业达到2470多户，授信额度超15亿元。此外，该分行积极健全小微业务风险防范体系，从客户筛选、客户准入、风险预警、贷后管理、不良催收等方面进一步强化全流程管理，有力保障了小微金融高质量发展。截至今年6月末，其小微贷款不良率仅为1.58%。

针对企业需求，创新业务组合，产品更加丰富

针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点，河北银行石家庄分行充分运用河北银行总行开发的20余款小微业务特色产品，通过突出重点、精细营销满足企业灵活多样的用款需求，有效解决了客户抵押物不足、融资难等问题。例如，针对有中长期用款需求的客户，主推“十年贷”“年审贷”等业务，节约其时间、精力成本；针对有急用款需求的客户，推荐“快速贷”业务，手续简便，资料齐全三天内即可完成审批；针对用款灵活、回款较快客户，推介“循环贷”业务，随用随还，方便快捷。同时，该行实行阳光定价，小微客户办理信贷业务除贷款利息外不收取其他任何费用，此外，还通过创新担保方式，进一步节约客户融资成本，例如为科技型企业办理知识产权质押类贷款，可享受财政利息补贴等。