□任国省

银保监会首次明确要求保险公司报送商业车险手续费率。这得从消费者早已习惯的“买车险送油卡”这样的福利说起。实际上，无论油卡、现金、礼品还是各种代金券，都来自手续费，它们本来是保险公司支付给中介和代理人的佣金，但大部分给了消费者，最后演变成全行业的价格战。

“用现金优惠或赠送油卡的方式促成订单早都不是什么新鲜事了。”河北某财产险保险公司的管理层人士表示，车险用户一般来说不会有太大的流动性，但车主信息经常会被同行拿到，“挖墙脚”也就成了家常便饭。他们会在车主保险到期前1-3个月开始联系车主，一旦发现车主有更换保险公司的想法，就会利用现金或油卡留住用户。近两年来，各公司车险返点手续费从40%到50%甚至到60%，“返费”大战愈演愈烈。“我们市场份额看着不错，但根本没有什么利润，并把所有能省的费用都用在给客户返费上了。”该人士说。

“车险一直都不挣钱的，只是为了维系客户，走点业绩。”小李一再说。

近年来，尽管监管及行业协会一再摆事实、讲道理，总有几家公司带头打破自律，令市场再次进入“更高返点”的非理性竞争状态。

愈演愈烈的价格战导致营销成本越来越高，保险公司出现亏损，进而使保险理赔服务大打折扣，最终受害的，还是消费者。在此情况下，相关保险公司联合建议全行业统一手续费率。银保监会此次明确统一商业车险手续费率，主要是为了遏制行业间的不正当竞争。

报行合一后，消费者实际支付的保费将会增加。但采用高返费策略，短时间内其可能获得市场优势，当全行业都在效仿这一手法时，相对优势消失，全行业将一起受损，承保业务将越做越亏，价格大战其实无异于饮鸩止渴。但报行合一实际上将推动行业健康良性发展，通过挤压费用空间，引导车险竞争从价格转到产品和服务，促使保险公司开发更多差异化产品。此次实行报行合一，希望能从手续费机制上遏制市面上这种粗暴的恶意竞争行为，让险企走出这种用手续费买业务的怪圈。

未来，险企应该多花点心思在开发差异化产品上，应全力拼服务，拼附加的东西，如增加道路救援，代位求偿（保险法中的一项基本制度，其宗旨是为被保险人提供双重保障，以确保被保险人的损失得以充分补偿。）等，只有这样才有利于车险市场形成良性竞争，实现行业健康、有序发展。