□通讯员 孙建峰 刘玥含

记 者 王 巍

建设银行河北省分行积极贯彻落实省委、省政府“双创双服”工作要求，践行普惠，服务小微，借助金融科技手段，拓展金融服务广度和深度，千方百计解决小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，用专业与担当为百姓安居乐业服务，取得了明显成效。

多年来，该行均完成“不低于”监管指标，2015年被银监会评为“全国银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队”，开全省金融机构先河。截至今年9月末，人行口径普惠金融贷款余额较年初新增51.62亿元，完成建行总行全年计划的139%；银保监口径普惠贷款余额较年初新增39.8亿元，计划完成率1244%，贷款客户较去年同期增加18693户，完成普惠金融“两增”要求，贷款余额、新增额和新增客户数均居四大行同业第一。

科技赋能，突破传统小微流程模式

今年以来，建行河北省分行借助金融科技手段，通过内部多个系统组件、外部人民银行征信系统等互通互联，创新“建行惠懂你”APP等智能服务平台，实现了额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款等功能全流程线上操作模式。同时，通过数据整合、在线审批，既保证了信息的真实性、有效性，又大幅减少了客户信息采集、录入、调查、验证等人工操作，全新的业务流程大大提高了服务效率，切实缓解了小微企业融资难、融资贵、融资慢的痛点。

在短短一个多月时间，建行河北省分行“惠懂你”APP注册用户数超14万个，通过APP服务小微企业数超过5万家，投放贷款超过5亿元，16项指标均居系统第一，使大量的小微客户初步体验到金融科技的便利。

金融创新，突破传统小微增信模式

为突破传统小微融资抵押担保的增信模式，建设银行基于“新一代”支撑，打通对公、对私业务系统，对接人行、税务、工商、海关、司法等政府公共信息平台，打破信息孤岛，为客户精准“画像”，通过大数据选客，破解信息不对称难题。在此基础上创新了“小微快贷”，通过分析企业及企业主在建设银行的房贷、涉税、金融资产及结算数据等数据，批量授信。小微客户自主利用移动终端，就能实现“秒申秒批秒贷”“7×24小时”全线上融资服务。“小微快贷”今年累计投放189亿元，服务客户超过1.3万户，户均贷款58万元。

为了打造河北诚信纳税环境，助力优质纳税客户融资，建行河北省分行与省税务局多次沟通银税信息直连事项，联合开发系统，对接数据，模拟测试，确保“银税直连”项目成功上线，利用创新的“小微快贷-云税贷”产品，为优质纳税小微客户提供无须抵押担保的全线上信用融资服务，贷款利率为5.655%，远低于有关第三方10%-18%的利率水平，并为客户节省了评估、担保等融资费用。目前，“云税贷”产品授信客户超过6000户，户均贷款60.8万元。对于无法取得纳税信息的小微客户，建行河北省分行为其提供了“小微快贷-信用贷”产品，同属纯信用融资产品，服务小微客户超过4600户，户均贷款37万元，除贷款利息外，无担保、过桥等费用，减少企业资金占用成本。

对接平台，突破传统小微融资模式

建设银行依托“双大”优势，应用区块链和大数据技术，通过供应链网络银行服务，实时交互交易、资金及物流等“三流合一”信息，将金融活水从大企业供应链引流向小微企业。

围绕核心企业上下游小微客户，研发“循环供应贷”“e信通”等网络供应链产品，解决小微客户资金占用和融资增信难题。目前累计搭建供应链平台20个，为上下游200多个小微客户融资超过20亿元。与政府部门沟通系统对接，推动“抵押快贷V2.0”上线，为有房产的小微客户提供线上快速融资服务，目前“抵押快贷”产品授信客户超过2500户，授信金额超30亿元。

此外，建行河北省分行还积极与政府资源采购中心对接创新“投标云贷”产品，与省财政厅政府采购中心对接创新“冀政采云贷”产品，与科技厅对接创新“科技智慧贷”产品，与新合作担保、省农业担保等对接“乡村农担贷”产品，拓展涉农、双创等领域融资服务。

精准施策，为小微金融服务保驾护航

为有力推动小微金融服务，建行河北省分行成立了省、市分行“一把手”任组长的普惠金融战略领导小组，成立省行普惠金融事业部、分行普惠金融经营中心、支行普惠金融团队，在全辖开展普惠金融知识宣讲、测试和“一对一”辅导，上下合力，专业专注推动小微金融服务。为有效推动小微金融服务，按月单列贷款新增规模并专项满足，优化审贷机制，建立绿色通道，制订专门的评级和行业政策，出台专门尽职免责办法，提升不良容忍度，配置专项激励费用，差别化考核风险成本等，鼓励发展小微金融。今年累计投放单户授信1000万元以下客户34300户，投放贷款255亿元，其中“小微快贷”授信规模超过100亿元，贷款不良率仅为0.2%，质量远优于传统线下业务。