□记者 任国省

保险行业最关注的2019年“开门红”（历年1月份或一季度）大战，从2018年10月下旬开始就陆续拉开战幕。过去数年，几乎每家寿险公司都高度重视开门红业绩。正所谓“开门红，全年红”，意思是开门红的保费收入规模做上去了，全年的保费规模也就同步上去了。今年也不例外，保险行业一年一度的“开门红”营销大战早已拉开序幕。

那么“开门红”有什么特点呢？作为消费者来说如果想要买保险，到底要不要在这个时间买呢？来听听业内人士怎么说。

“开门红”仍以年金险为主

记者统计银保监会公布的历年数据发现，从2013年到2017年，寿险公司1月份原保险保费收入占全年原保险保费收入的比例分别为12.8%、20.4%、20%、25%以及28.9%。很明显，2014年1月份的原保险保费收入占比相比上一年度提升幅度较大，突破20%，并在2016年和2017年持续攀升，到2017年达到峰值，1月份原保险保费占比已经将近全年的三分之一。

值得注意的是，2018年开始，1月份原保费收入占比开始出现下降，占前三季度之比为25.6%，比去年下降了3.3个百分点。

记者走访保险市场发现，目前，各家保险公司主要以年金险为主，以终身年金或高定价的定期年金做大规模，后期通过终身分红年金维持增长；而个别公司则主推重疾险提升价值，同时以分红险冲规模。随着监管强化保障属性，险企转型背景下，年金险竞争优势不再明显，价值型产品的比重将逐步增长。保险公司的这些变化在消费者购买产品时是一个不错的参考。

总体来说，目前的保险产品分为两类：保障型，如医疗险、重疾险、意外险等，第二个是保费规模型产品，不过它不是保人身健康类的，而是在家庭财务规划问题上发挥作用，如养老、子女教育等。消费者最好把自己需要的保险整理出来，按需购买。

在保险公司开门红期间，最主要的是保费规模型产品，各公司主打的产品也是市场上主流的都是年金加万能账户的形式。

当下保险公司的“开门红”产品确实是有不少实惠，尤其是针对以家庭为单位的消费者，不过在购买时最好遵循“先家庭支柱，再小孩，最后是老年人”的原则。

购买“开门红”产品需理性

同时，业内人士提醒，中国银保监会（原保监会）曾于2018年1月3日发布《关于“开门红”保险销售的风险提示》，曾指出一是谨防“炒停”营销。为冲业绩，有的保险销售人员利用活动炒作概念，以“即将停售”“限时限量”“产品打折”等概念向消费者推销产品，利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理，诱导其冲动购买“开门红”产品。二是谨防夸大宣传。为获公司高额奖励，有的销售人员利用活动期间的产品销售政策夸大宣传，违背保险最大诚信原则。比如：在介绍分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品时，存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等夸大宣传或不实宣传的行为，进而误导消费者投保。

针对2019年的保险业“开门红”，银保监会依然保持“高压”的监管态势，针对各类违法、违规、欺骗消费者的行为将坚决予以打击。各位消费者也需树立正确的保险消费观念，做到理性消费。如果被保险代理人“套路”了怎么办？首行要好好利用犹豫期，犹豫期内退保没任何损失。过了犹豫期也别着急，消费者要第一时间向各地保险监管部门投诉，申请调取录音录像，如果经查实保险代理人确实存在违规行为，该保险协议将被判定无效。