近年来，随着我国经济社会的不断发展，金融科技日益成为热点，大数据、人工智能、移动互联等技术的广泛应用给传统银行带来了前所未有的机遇与挑战。农业银行河北分行积极顺应大势推进数字化转型，重塑“以客户为中心”理念，推进线上渠道“获客”、场景金融“活客”、数据赋能“留客”，以科技赋能产品创新和服务升级，普惠大众民生，打造客户体验一流的“智慧+”生态银行。

创新产品，线上信贷“活起来”

“有了农行的小微企业贷款，我们公司的经营越来越有底气了。”省内某食品企业总经理李先生高兴地说。

小微企业是技术创新、扩大就业、盘活区域经济的重要力量。为有效解决小微企业融资难题，农行河北分行整合内外部资源，搭建了数据集中化、功能模块化、产品参数化、系统开放化、接口扩展化的河北“普惠易贷”互联网小微金融平台，并积极开展银政合作，为客户量身推出“税e贷”“政e贷”等互联网信贷产品，对接客户地域和行业范围逐步扩展，得到了小微客户群体的高度评价。

今年以来，该行针对部分供应链上下游客户单笔订单金额较小，难以据此获得满意授信，以及部分核心企业ERP系统不便与农行系统直连等问题，创新推出分行特色产品“链e贷”——通过与核心企业合作，根据供应链上下游订单信息、支付记录等交易数据，对核心企业的上下游集群客户提供便捷用信的互联网信贷业务。近期，该行已与省内某知名酿酒企业完成首个“链e贷”项目合作，实现贷款投放2200万元。

为落实中央和省委省政府关于脱贫攻坚的决策部署，农行河北分行积极探索创新，将互联网技术、基层党建与扶贫信贷业务紧密结合，在衡水饶阳县率先推出了“信用村、信用户”农户贷款。该产品突破了传统贷款思维方式和业务流程的限制，突出发挥地方基层党组织作用，通过银政携手，共同培植信用村、信用户，营造良好的农村金融生态环境；通过贷款全流程网上作业，践行“让百姓少跑腿，让信息多跑路”的先进理念，让农村懂经营、会经营、诚实守信的农户方便快捷地获得贷款支持。截至10月末，饶阳县共评定出信用村28个、信用户309户，授信金额3115万元，累计发放贷款2407万元，得到了当地政府和群众的高度评价。

今天，农行河北分行各类线上信贷产品已覆盖个人、对公、小微、三农等多个领域。降低城乡各界客户融资成本，提高信贷资金的可得性和便捷性，线上信贷产品正在农行河北分行支持区域经济发展的“工具箱”中扮演着越来越重要的角色。

完善渠道，智能服务“快起来”

“没想到，重置密码只需要两三分钟就能自助办完，真要给农行的智能机器点个赞！”因为忘记了卡密码，急需取钱用的李女士对农行的“超级柜台”竖起了大拇指。

营业网点范围广，客户数量多是农业银行的传统优势。近年来，农行河北分行提出“机器解放人”的思路，将网点智能化升级作为当下转型发展的重要工作，智能机具不断更新换代，排队难、业务烦琐的问题得到有效解决。2017年以来，超级柜台等智能机具在全省农行网点逐步普及，绝大多数个人非现金业务实现自助操作，柜台前排长队、反复填写单据的烦恼从此成为历史。农行超级柜台同时具备对公开户、单位结算卡和转账支票等功能，目前正在开发的对公“一键开户”功能，将实现对公客户信息、工商数据自动导入，使对公开户等复杂业务时间明显缩短。公私全能的“超级宝宝”已经成为河北农行网点业务的主力军。

技术日新月异，农行与时俱进。今年以来，最新的现金票据一体机让柜台渐渐“退居二线”，移动营销平台和智能引导机器人让民众耳目一新，网点申请办理及打印营业执照等新服务，让客户尽享便捷。近期陆续上线的“智慧货架”，以老百姓喜闻乐见的“货架”形式，展示与衣食住行密切相关的特色金融产品和消费场景，极大的增强了网点亲和力和金融服务增加值。在雄安新区，全球首家5G商用网点正在紧张地建设中，将客户场景融入金融服务，打造“智慧识别+个性定制+场景融合+远程互动”的新型智慧网点，在“未来之城”体验“未来银行”，农行河北分行走在了时代的前列。

移动互联网时代，银行与客户的第一接触点不在网点，而是在手机上，掌上银行正在逐步成为金融服务的主渠道。近年来，农行掌银功能不断优化升级，智能化水平迅速提高。便捷的指纹识别登录、手机号转账让常见业务变得轻松愉快；形象的“资产负债视图”、贴心的智能投顾和账单推送功能让客户轻松管理账户资金，玩转投资理财。农行河北分行坚持“移动优先”的发展理念，在做好网点注册服务的基础上，该行强化公私联动和场景带动，为代发工资客户群体、学生缴费群体等客户集中注册掌银，同时开展“交易抽奖”“移动支付一分钱抽奖”等线上活动，掌银渠道建设取得显著成果。截至目前，农行河北分行掌上银行客户注册数达1629万人，较年初增加215万人。

无论是网点员工的招牌式微笑和智能机具的方便快捷，还是足不出户办业务的掌银“小管家”，始终不变的是农行河北分行满足客户业务需求，服务百姓生活的初衷。新的时代背景下，该行将始终秉承“客户至上，始终如一”的服务理念，以全新的面貌为广大客户提供更为高效而贴心的金融服务。

场景建设，智慧生活“动起来”

“以前听说过ETC，但是没想到农行的线上办理这么方便，还能自助安装。”石家庄车主田先生高兴地说。农行河北分行发挥技术优势，在手机扫码申请信用卡的基础上推出“中国农业银行信用卡”微信小程序，线上申请、自助安装，ETC办理变得和网购一样简单，得到了全省汽车用户的高度评价。

智慧出行是近年来农行河北分行场景金融服务建设的重要组成部分，今年以来，该行积极探索本地无感支付模式，在保定清苑区京港加油站成功上线具有完全知识产权的“智慧加油”服务。该项目将移动通讯、车牌识别等互联网技术与银行金融服务无缝融合，车主只需提前在农行掌银中绑定车辆信息并开通无感支付功能，即可在进入加油站时完成车牌自动识别以及自动扣款，为车主提供了加油全程无须下车、快速驶离的全新智慧出行体验。此外，农行河北分行与总行信用卡中心联动协作，成功研发“智慧停车”无感支付系统，车主在首次使用时，通过农行掌银进行车牌号的绑定，在全国已上线“智慧停车”功能的停车场离场时即可实现停车费的自动扣款缴费。目前，系统已在省内多地人流密集区域运营，智能化的服务模式令不少市民拍手称赞。

电费、水费、燃气费等生活缴费一直都是很多人心中的麻烦事，冬季排队缴纳取暖费更是困扰百姓的“老大难”问题。农行河北分行集中技术力量开发缴费平台，实现了客户随时随地缴费，企业随时统计金额数据。该系统支持个人及企业客户通过掌上银行和网上银行缴费，同时开通了农行网点超级柜台、县域助农取款点“智付通”机具渠道，实现了缴费服务线上线下、人工机具、城市乡村的全覆盖。为进一步方便民众生活，该行积极开展跨界合作，在国有大行中首先开通了微信钱包缴费功能，使生活服务更加触手可得。

除生活缴费场景外，农行河北分行还与中小学、幼儿园等单位开展深度合作，“智慧校园”系列项目相继落地。今年以来该行共上线1000多个校园缴费项目，并与省非税管理局开展合作，实现了全省多地学生学杂费、住宿费等费用的线上缴纳。该行近期上线了掌上银行社保缴费功能，全省城乡居民登录掌银缴费页面即可实现医疗保险、养老保险缴纳，目前已实现缴费10万余笔。随着线上服务的发展完善，衣食住行、医疗教育等都将成为农行切实服务民众的主要触点，“你需要，我都在”，一张全方位的金融服务网络正在河北农行的努力下铺展开来。

互联网金融的新时代，必将是农行全面数字化转型升级的“大时代”，农行河北分行将以市场和客户需求为出发点，与时俱进、转型创新，以崭新的面貌方便民众日常生活，以优质的金融服务助力区域经济社会发展。

（张晓树）