□河北日报记者 任国省

2月3日，银保监会财产险部、人身险部、中介部同日下发关于做好新型冠状病毒肺炎疫情防控的保险服务通知，涵盖理赔、产品、销售等多个环节。

《关于做好财产保险业新型冠状病毒感染肺炎疫情保险理赔服务和保险产品开发有关工作的通知》显示，各财产保险公司要对感染新型冠状病毒肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户优先处理，适当扩展保险责任范围，做到应赔尽赔。

同日，《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控人身保险服务工作的通知》也要求，各人身保险公司要对受疫情影响出险的客户优先处理，最大限度简化理赔流程，提高理赔效率。

保险业积极响应，“适当扩展保险责任，在疫情防控关键期发挥保险保障作用”很快得到具体落实。据不完全统计，目前已有十余家险企发布公告称，扩展部分保险产品责任，将新型冠状病毒肺炎纳入保障。

十余家险企扩展保险责任

近日，十余家险企宣布扩展旗下部分产品保险责任，将新型冠状病毒肺炎纳入保障范畴。进行责任扩展的主要是两类险种：意外险和重疾险。

业内人士分析称，意外险主要是增加了因新型冠状病毒肺炎导致的意外身故、伤残保险金。截至目前，中国人寿、泰康人寿、平安人寿等险企对部分意外险进行了责任扩展，部分公司赔付限额为20万元，部分公司按照基础保额赔付。

重疾险责任的扩展，是指被保险人首次经医院确诊为新型冠状病毒肺炎后，险企给付一定额度的保险金。截至目前，富德生命人寿、中英人寿等险企进行了部分重疾险责任扩展，部分公司给付基本保险金的30%，部分险企以普通型、重型及危重型加以区分，分别按轻症或中症、重症标准给付保险金。

责任扩展均有一定期限，大部分公司截至今年4月底，个别公司延长至5月底、甚至9月底。业内人士分析称，新型冠状病毒肺炎保障需求是近期才出现的，采取限期扩展，便于各公司以后根据疫情发展调整扩展方案。

业内表示，新型冠状病毒肺炎可能导致的死亡率或影响生存质量的因素不清楚，从精算及监管的角度，无法单独推出此产品，只是将其归纳在意外险等产品项下，是行业履行保险保障的基本责任。

不得借疫情渲染炒作保险产品

保险营销中最被人诟病的是“贩卖焦虑”。除了在后期理赔和产品责任方面明确细则外，银保监会财产险部、人身险部还在销售端提出了“四严禁三不得”行为，圈定了保险公司销售的“雷区”。

财产险部在通知中指出，各财产保险公司不得借疫情渲染炒作保险产品，不得销售吸引眼球的噱头类保险产品，不得销售没有精算定价基础的单病种产品。

人身险部在通知中强调，各人身保险公司要强化销售行为管控，特别是加强营销员管理和网络宣传管理。严禁借疫情渲染炒作保险产品，严禁利用疫情诱导客户退旧买新，严禁开发设计缺乏定价基础的新型冠状病毒肺炎专属产品，严禁将保险产品扩展责任宣传为新型冠状病毒肺炎专属产品。

如发现有渲染炒作的行为，财产险部明确，要立即制止并终止与其业务合作。人身险部也明确要求，加大对违规销售行为监管力度，一经发现依法从严从重处罚，并进行通报。

业内指出，面对疫情，保险公司合规异常重要，这关乎从业人员的伦理以及行业的声誉。监管部门的要求，是要公司不可借机炒作，滥用公众内心的焦虑与恐慌来获客；不可利用一些消费者不了解保险产品责任和国家疫情时期特定医疗政策，对保障责任作夸大宣传，或是以重疾险、寿险与商业医疗险混淆视听。

商业保险不仅仅是卖产品，实际上是要卖服务。如保险公司可为公众提供疫情的相关信息，做家庭未来的健康管理等，甚至在治愈出院、理赔完成后，也可以提供一些咨询服务，通过服务来获得认可。