“五金e贷”破解小微融资难
河北日报-14版:金融周刊·业界·银行-2020年09月09日
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河北日报讯(通讯员白林)今年5月,农行南皮支行客户经理在走访爱民五金厂时,得知企业因生产五金冲压件扩大产能资金周转出现困难,及时提供送贷上门服务,为企业办理“五金e贷”50万元,解了企业急需流动资金的燃眉之急。法人代表吕某感慨地说:“农行‘五金e贷’真是雪中送炭,关键时期为我们解决了资金短缺的难题!”
据了解,农行南皮支行首创小微企业“五金e贷”,有效缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢的难题。该产品上线三个多月来,已为260多家小微企业投放“五金e贷”8300多万元,受到了当地小微企业普遍好评。
南皮县五金产业久负盛名,现有五金制造企业六千余家,占全县工业总产值的80%以上,成为全县最大的经济支柱产业。为助推当地五金机电产业的快速发展,该行组织员工深入五金产业集群区进行深入调研,通过分析五金机电行业特点后,发现这些企业普遍具有规模小、报表不规范、没有抵押物等问题,传统银行融资产品已很难解决这一难题。
该行根据这一实际,积极向上级行申请政策支持,采取线下调查、白名单申报、大数据筛查、信用模式、普惠利率、自动审批等有效措施,首创额度最高50万元、期限长达3年的“五金e贷”。此产品有效解决了贷款无抵押物、期限时间短、民间借贷成本高等问题,实现了“客户群体做大、单户做小、总量做多”服务小微企业的目标。
农行南皮支行根据五金机电产业特色金融需求,积极对接县委县政府相关政策,通过五金行业协会、银企对接会、产业园区走访、重点企业上门推介等多种有效方式,最大限度支持当地小微企业发展,为全县企业复工复产保驾护航。
为提高小微企业贷款的有效性,该行多措并举,建立“五金e贷”绿色审批通道,减少审批环节、提高审批效率、加大普惠金融投放力度,助力全县五金机电小微企业销售额快速增长。该行对全县五金机电重点小微企业昊天铜材、士道锻造、大坊子村产业集群等22家企业,逐户送贷款新产品上门,集中投放“五金e贷”贷款,方便企业快速融资。据悉,该行共为22家小微企业发放“五金e贷”1100万元,成为服务五金机电产业小微企业的贴心银行。
同时,该行对小微企业执行普惠利率政策,降低了融资成本,让利于小微企业,帮助渡过资金难关。今年针对由疫情影响导致小微企业资金紧张,实行还款宽限期政策,先后为当地开发区三家小微企业办理还款期限展期,有效缓解企业还款压力。据了解,截至8月20日,农行南皮支行贷款余额达8.9亿元,比年初增长2.9亿元,增量市场份额位居全县四大行首位,对公贷款和增量贷款实现双第一,完成上级行下达全年贷款投放计划的180%,同比多增200%,实现法人和个人贷款增量“双破亿”。