□韩立飞

近期，有消费者提出疑问，为了获得增信服务，提高贷款成功率，购买了保险公司的贷款保证保险，顺利获得贷款后又发现除了支付银行贷款利息外，还需要支付保险费，保险费和银行贷款利息加在一起有些吃不消，这是否合理？

小保险让银行贷款无忧

贷款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，其功能是为有融资需求的个人或者小微企业提供增信支持，为银行的资金损失提供风险保障，风险转嫁给保险公司，但这个服务并不是人人需要，而是需评估自己的贷款信用，自主选择购买。

小微企业想要贷款，却找不到抵押物；银行想要放贷，无奈企业提供不了担保物……个人贷款保证保险为缓解“想贷难贷，愿贷不敢贷”架起了一座桥梁，早在2014年，我省已有产险公司率先推出个人贷款保证保险，为更多的消费者满足了贷款需求，目前，我省已有多家保险公司涉及该项业务。

我省一家产险公司负责人介绍，借款人如符合出借人的贷款审批条件，可直接获得贷款，那就无须购买保证保险相关产品；如不符合出借人的贷款审批条件，可通过购买保证保险增信，以提高贷款成功率。购买个人贷款保证保险属于增信措施之一，增信措施还包括第三方担保、抵押或质押担保等。在个人消费贷款等实务操作中，借款人可以通过购买个人贷款保证保险方式用以增信从而获取相应贷款。

部分金融机构抬升融资成本被通报

近期，银保监会消费者权益保护局组织开展了小微企业融资收费专项检查，对群众通过国务院“互联网+督查”平台反映的有关问题线索进行了核查。督查检查发现，有部分银行保险机构、助贷机构对监管规定有令不行、有禁不止，在贷款中违规收取应减免费用，强制捆绑销售，收取高额服务费和代理手续费，抬升了综合融资成本，削弱了小微企业获得感。现将有关典型问题通报如下：

工商银行部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用。经查，2017年1月至2019年10月，工商银行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用2284.87万元。

民生银行在已有抵押的前提下向客户销售保险费率较高的人身意外险，提取高额代理手续费。经查，2016年9月至2019年11月，民生银行共有10.19万笔小微企业个人经营性贷款（担保方式为抵押）的客户购买了该行代销的借款人意外伤害保险，67%的借款人意外伤害保险保费金额/贷款金额不低于0.40%。该行与绝大多数保险公司通过总对总合作协议，约定代理手续费率为保费的50%—80%。

目前，银保监会正在会同有关方面对督查检查发现的问题依法依规处理。国务院办公厅督查室将密切跟踪相关工作进展，督促推动问题整改到位。