与我们生活息息相关的养老保险迎来重大变革！近日，《关于开展专属商业保险试点的通知（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》）开始征求意见。

随着社会发展，传统企业的业态也发生巨大转变，灵活就业人员不断增多，但缺少权威、灵活且有弹性的商业养老保险支持。近些年，经常出现灵活就业人员与企业之间的保险纠纷的新闻事件，为让这部分人员利益得到更好保障，国家开始试点专属商业养老保险。

事实上，对于商业养老保险方面的推进，监管始终在探索更多的新路径。在2020年底的国务院政策例行吹风会上，对于下一步养老保险工作的开展，银保监会相关人士就提出了开展专属商业养老保险试点，适当扩展保险责任，提供更加灵活的养老金积累和领取服务。

专属商业养老保险是以养老保障为目的，领取年龄在60岁以上的养老年金保险产品。与现行商业养老保险不同，专属商业养老保险允许相关企业以适当方式，依法合规向各种灵活就业人员投保，缴纳扣除初始费用后，剩余全部计入个人账户中，权益归个人所有。

《意见稿》自3月1日起在北京市、浙江省开展专属商业养老保险试点。也就是说，在不久的将来，外卖员、网约车司机、快递员等灵活就业人员都有望得到专属养老保障。

业内人士指出，本次推出的专属商业养老保险还有一大特点：收益计算方式。《意见稿》中除要求专属商业养老保险采取“保证+浮动”的收益模式外，还要求企业提供多种不同的证券组合投资计划，供员工自行选择。

投资组合可以满足不同人的投资偏好，年轻人希望有更多的浮动收益，退休年长者则希望稳定的收益。这项全新设计使专属商业养老保险更灵活，多元化的投资组合也使其更有吸引力。

其实不管是之前推出的个人税收递延型商业养老保险，还是正在试点的专属商业养老保险，一切都是为了保障更多社会人群的利益，缓解未来我国养老金的缺口压力。

在试点中，逐步渗透商业养老保险的重要性，改变人们对商业养老保险的看法，也是解决养老问题的关键所在。

而对于保险企业而言，老龄化社会和养老保险均是保险业自身发展的重要课题和领域。我国养老保险大有可为，但任务艰巨，需要统筹谋划和协调推进。

养老保险扩容是大势所趋，面对我国社会养老保障制度的问题和挑战，保险业如何观察、思考与理解？有一点是肯定的，那就是无论是管理，还是决策，均需要一个“长周期”的视角和思维。