日前，本报接到消费者投诉。2019年4月22日，投诉人购买中国人寿财产保险河北省分公司车险一份，保险期限自2019年4月23日至2020年4月22日，机动车损失保险赔付限额为100400元。

投诉人介绍，2020年2月，投保车辆翻车出险，受损严重。事故发生后，驾驶员第一时间通知保险公司，保险公司查勘员现场勘验后，认定车辆损失金额为4万元左右，但是车辆的实际损失远远超过查勘员估损的价格。

中国人寿财产保险公司相关人员答复，该机动车损失赔偿限额为100400元，如果按照最高赔付额，保险公司需要收车。对此，投诉人并不认可：该车出险后，第三方收车还能给付10万多元，如果被保险公司收走，自己就亏大了。当被问到，为什么买保险时赔偿限额不买高些，投诉人说，他也想买高些，但是中国人寿财产保险河北省分公司不予承保，最高只承保100400元。至于为何仅赔4万元，国寿财险一直未给出充分理由，一年多也没有人与投诉人对接，也没有收到相关文字说明，投诉人实在等不及，只能起诉至法院，虽然知道走法律途径既费时又费力，但是确实没有别的办法。

河北鹏业律师事务所律师聂云东介绍，从投诉人的描述看，出险后保险公司查勘员估损应该是按实际维修估损，维修车辆不存在回收残车的问题，有可能回收更换下来的旧件。如果车辆损失严重，维修金额超过了保险金额，这种情况叫“推定全损”，根据保险合同约定，推定全损应当按照最高保额赔偿。保险公司按照投保时双方约定的车辆实际价值赔偿了被保险人，残车所有权归保险公司也是符合法律规定的。

聂云东提醒消费者，如果在保险责任开始后，保险标的物价值发生了巨大变化，投保人可以要求解除原合同，依据双方重新确认的实际价值重新投保，而不是在保险事故发生后再以第三方的报价为据，改变原保险合同的约定。