河北日报讯（记者李晓）“近期有不法分子以‘以房养老’‘投资养老’等名义进行虚假宣传，实质是非法吸收社会资金，扰乱金融秩序，侵害消费者合法权益。”6月7日，银保监会发布《关于警惕“投资养老”“以房养老”金融诈骗的风险提示》，提醒广大消费者提高风险防范意识，远离非法金融活动，保护自身权益。

用“以房养老”“投资养老”名义诈骗老年人资金

就“以房养老”骗局，银保监会表示，不法分子所称的“以房养老”为假。正规的以房养老是指老年人住房反向抵押养老保险，即将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险。拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司）同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。“这种保险目前在我国还处于试点阶段且比较小众，其准入门槛高、法律关系复杂、风险因素多，对机构业务开展和销售管理都非常严格。”银保监会表示。

不法分子所谓的“以房养老”风险极高，且暗藏陷阱。据了解，不法分子以国家政策名义掩盖非法集资的本质，打着“以房养老”、有高收益回报等旗号诱骗老年人办理房产抵押，再把借来的钱拿去买其所推荐的理财产品。这种“抵押—借贷—理财”方式操作流程多、参与主体乱、投资风险高，本就不符合绝大多数老年人的风险承受能力。且所谓“理财产品”很可能是虚假的，借来的钱最终还是到了非法机构口袋。

其实，不法分子所宣称的“以房养老”与国家试行的住房反向抵押养老保险完全无关，只是其假借国家政策、为非法集资活动造势宣传的手段而已，根本不具备相应的资质、能力，往往是“以新还旧”的庞氏骗局。有的参与人甚至都不知道自己的房产被抵押，最终失去了房子，还背负贷款。

“另外，一些不法分子打着投资养老名义，承诺高利率回报且提供预留养老床位、预定养老房间等服务，向老年消费者非法筹集资金。”银保监会表示，不法分子呈现三个特点：抓住老年人特点设计骗局；利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性；抛出高回报承诺吸引老年人。

面对金融诈骗，做到两谨记、两注意

“上述行为侵害了消费者合法权益，影响恶劣。”银保监会提示消费者，做到两谨记、两注意。

谨记投资是有风险的，别受高收益诱惑而冲动投资，不宜有赌博心理而冒险入局。“消费者要树立理性投资理财观念，切勿轻易相信所谓的‘稳赚不赔’‘无风险、高收益’宣传，不要投资业务不清、风险不明的项目。”银保监会提示，理财产品如果承诺收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金，“保本高收益”就是金融诈骗。

谨记选择正规机构。购买理财投资产品应结合自身的风险承受能力，选择正规机构和正规渠道。“建议消费者尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和了解，防范不法分子诈骗侵害，警惕非正规机构的疯狂营销揽客行为。”银保监会表示。

注意提防集资诈骗套路。银保监会提示，集资诈骗多有“击鼓传花”和“庞氏骗局”特点，往往是以新还旧，缺乏实际业务支撑和盈利来源，不存在与其承诺回报相匹配的项目，容易发生卷款跑路、资金链断裂等风险。不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑。

注意保护个人信息。“在日常生活中增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不在空白合同签字。不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。”银保监会提醒，若发现疑似非法金融活动，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映情况。