数字普惠金融是以数字技术为支撑的新型普惠金融发展业态，它通过数字技术和普惠金融的有机融合，能够突破时间和空间的限制，提升金融服务质量、扩大金融服务范围、提高金融服务的覆盖率和可得性，对于解决金融供求双方信息不对称、防范化解金融风险、降低交易成本具有重要作用。发展数字普惠金融，把更多的金融资源优化配置到重点领域和薄弱环节，是解决发展不平衡不充分问题、促进共同富裕的重要手段，是加快建设共同富裕、普惠共享的现代化河北的现实需要。

强化政策支持，优化金融生态环境

推动数字普惠金融发展，需要强有力的政策引领和良好的金融生态环境。一是加强顶层设计，认真分析数字普惠金融需求领域、供给领域、外部环境等方面现状，立足我省实际制定出台数字普惠金融发展规划和实施细则。二是出台相关支持和激励政策，在财政补贴、奖励、税收等方面给以优惠，并通过优化营商环境、放宽市场准入限制、完善风险防控机制等举措，为数字普惠金融健康、可持续发展提供保障。三是夯实数字普惠金融基础设施，特别是加快推进数字乡村建设，推动农村信息基础设施升级改造，让更多人享受到质优价廉的移动网络服务。

合理配置资源，实行差异化发展战略

我省各地数字普惠金融发展的基础不同，需实行差异化的数字普惠金融发展策略。对发展基础相对较好的地区，要发挥自身数字和经济优势，创新数字普惠金融工具，探索构建服务不同群体的多元化、多层次的现代数字普惠金融体系。对发展基础相对较弱的地区，可以出台倾斜政策，鼓励当地金融机构发展数字普惠金融业务，引导金融资本、数字资本等流向这些地区，提高当地的数字普惠金融发展水平。此外，要加强地区之间数字普惠金融资本、信息、人才等流动互通，逐步减少地区差距。

丰富金融场景，拓宽金融服务半径

金融场景就是将金融服务下沉到非金融服务中，将金融与非金融服务相结合，把客户的金融与非金融需求深度融合，打造一站式服务与极致消费体验。金融机构要围绕发展需求，构建不同的数字普惠金融服务场景，形成全链式的新金融生态。比如，构建数字农业场景，将数字普惠金融与数字农业相结合，让金融服务延伸至农业生产的各个环节。构建适老数字普惠金融场景，推出适合老年人使用的手机银行，方便老年客户自助完成各类业务。打造智慧医疗、智慧商城等应用场景，推进数字普惠金融与社会保障、公共服务等民生领域的融合，提升服务体验。

汇聚专业人才，强化智力支撑

发展数字普惠金融，人才是关键。一是加强人才引进。依托燕赵英才计划等重大人才工程，引进高水平的数字普惠金融人才和创新团队。探索灵活的人才引进机制，采取软引进的方式，如请专业人才进行现场指导、举办讲座等。二是加强人才培养。鼓励有条件的高校设置数字普惠金融专业，开展数字普惠金融相关课程建设。支持金融机构与高校、科研院所合作，共建产业研究院、培训基地。金融机构要加大培训投入，通过各种形式的培训，在员工中进行数字普惠金融知识普及，提升从业人员专业能力。

加强金融教育，提升数字普惠金融素养

数字普惠金融服务对象很多是小微企业、农户、城市低收入者等，其金融知识、金融技能、风险防范意识等相对匮乏，提升他们的数字普惠金融素养十分重要。一是根据这些群体的特征，结合他们的需求，进行差异化、针对性的数字普惠金融教育。二是坚持线上线下相结合，多种方式宣传普及数字普惠金融。比如，通过举办讲座、巡回宣讲等方式宣传数字普惠金融特征、功能、作用、产品、服务、风险识别等相关知识，通过微信、微博、电视、广播等传播渠道宣传普及相关金融知识。

（作者系河北大学教授）