□记者 任国省

今年10月份以来，包括安徽、云南、广西等在内的十余个地方保险监管部门共披露了145份行政处罚决定书，涉及罚金超过2000万元。在上述罚单中，有7家银行因为保险销售违规被罚，涉及罚金142.06万元，其中有4家被罚原因涉及电话销售误导。具体来说，在银行销售保险的过程中，“欺骗投保人”是最常见的违规行为。除此之外，“未取得经营保险代理业务许可证从事保险代理业务”“客户信息不真实”“报送错误的监管报表”等问题也同样存在。

专家预计，“银保合并”带来的综合监管在未来也将持续加强。

电销误导是监管“重罚区”

近日，北京银保监局一天连发两份处罚函，直指两家银行在保险销售过程中欺骗投保人的问题，并对两家银行开出了合计60万元的罚款及责令改正违法行为。处罚函表示，经查，某国有大行存在电话销售保险过程中欺骗投保人的行为，北京银保监局决定对该行处以30万元的行政处罚，并责令改正违法行为。另一份处罚则表示，经查，某股份制银行信用卡中心存在电话销售保险过程中欺骗投保人的行为，北京银保监局决定对该机构处以罚款30万元的行政处罚，并责令改正。

此外，上海银保监局10月份下发两份处罚函，也直指银行电销销售误导。其中，某国有大行电销中存在的欺骗投保人和向投保人隐瞒与合同有关的重要情况两大违规问题颇为典型。

实际上，今年以来共有超过10家银行由于代销保险违规被罚，其中有4家被罚原因涉及电话销售误导。绝大多数涉及保险销售误导，个别银行也因为未经许可从事保险代理业务、发放贷款时变相要求购买特定保险公司产品等原因被罚。

2019年保险业“开门红”已到，从过往情况看，有的保险销售人员利用活动炒作概念，以“即将停售”“限时限量”“打折”等概念向消费者推销产品，利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理，诱导其冲动购买“开门红”产品。一些依赖银保渠道的寿险公司也通过各种方式强化银保销售，而近期监管密集处罚银保销售误导，无疑对险企及银行等代销机构颇具警示意义。

注意“避坑”银保渠道

保险行业的营销渠道正发生变化，随着寿险改革的深入推进，银保渠道风光不再。但在此背景下，消费者到银行存款，被销售人员误导购买保险产品等销售误导行为仍然频发。

今年5月份，银保监会专门发布《关于防范银行保险渠道产品销售误导的风险提示》，提示保险消费者购买银保产品时谨防混淆产品类型、夸大产品收益、隐瞒产品情况等销售误导行为。

根据相关规定，商业银行销售人员应遵循相关监管要求并具有代销业务相应资格，销售人员相关信息及其销售资格应当在专区内进行公示，除本行工作人员外，禁止其他人员在营业场所开展营销活动。银保监会提示，保险消费者在购买银保产品时，应注意确认其销售资质。例如，保险消费者根据专区内公示信息，判断销售人员是否为银行工作人员及其是否具备代销保险业务相应资格。

此外，重视犹豫期权益也是消费者应该注意的行为。投保人在犹豫期内可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，退还全部保费。建议保险消费者在犹豫期内认真考虑所购买保险产品的险种、期间、保险责任等是否符合自身需求，如对所购买保险产品不满意的，应在犹豫期内退保，避免产生损失。

对此，银保监会建议，保险消费者在犹豫期内认真考虑所购买保险产品的险种、期间、保险责任等是否符合自身需求，如对所购买保险产品不满意的，应在犹豫期内退保，避免产生损失。

业内人士表示，“银保合并”带来的综合监管在未来也将持续加强。