□韩立飞

近几年来，随着机动车保有量的增加，堵车是常事，交通事故发生的频率也比较高，对于交通事故的发生，有些人在道路交通事故风险管理方面并不十分了解，存在着对自身风险和风险承受能力认识不足、对保险范围认识不清、保险定额选择不足等问题。

董先生是一名老司机，他说出了自己的看法。一般不出远门，出远门不开车，买车仅当代步工具，因此对商业险并没有很强的投保意识，认为如果开车小心一般不会有事，只投保了交强险。据调查发现与董先生相似的人并不在少数，另外也有一些被保险人的商业责任限额低于20万元，这远远不足以应付交通事故造成的经济损失。三责险到底应该买多少额度合适？

一般而言，三责险，即第三者责任保险，是重要的车险险种，用于交通事故中造成其他车辆、人员、财产损失的赔偿。是指保险公司或其允许的驾驶员在使用保险车辆过程中造成的事故，造成第三方人身伤害或财产直接损害。被保险人应当依法承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

我省一家车险车商部负责人说，车主在评估自身风险及风险承受能力时，应考虑到交通事故发生时可能导致的损失，一般包含本车车辆损失、本车车上人员损失、第三方财产及人身损失等。通常自身车价越高或车辆保护性能越差，自身损失越大。对于营运车辆而言，本身荷载越大，造成的第三方损失就越大。

三责险上述负责人建议，买100万元比较合适，因为50万元和100万元的价格没有差很多，也就几百元，但是理赔时差的就多了。如果撞了豪车，需要赔100万元左右，你说你差这几百元吗？对于买得起车的人来说根本不缺，但是万一发生什么意外，那都是几十万元的，所以100万元比较合适。

据介绍，1月29日，省政府新闻办召开“2018年河北省国民经济形势”新闻发布会，省统计局、国家统计局河北调查总队联合进行了发布，全省居民人均可支配收入23446元，按最高补偿标准20倍计算，约为46万元。交通事故致人损害赔偿最高额从交强险110000元中扣除，由当地居民承担的赔偿额为350000元。故保守估计，商业三责险的投保额度应至少选择40万元及以上，以便有效地降低风险。

如再考虑丧葬费、精神抚慰金、被抚养人生活费等其他赔偿的情况下，商业三责险的投保额度应更高。我省一家财产险公司负责人说，商业三责险的保费与责任限额不成线性关系。责任限额越高，增加的保费越少。以电话车险为例，我省家庭经济型轿车(六人座以下)的责任限额从30万元提升到50万元，享受七折后，保费只增加了300元左右。同时，该负责人提醒，一旦出现交通事故后要注意一些事项，这些对减少车主损失大有帮助。

妥善处理交通事故是减少损失和不必要麻烦的关键手段。交通事故发生后，切忌惊慌失措，甚至逃逸，或者对受害者造成二次伤害。事故发生后，第一时间报警，如有人伤应立即抢救伤员；如仅造成财产损失，做好现场标示后，尽快撤离现场，恢复道路通行。保险专家建议在48小时之内拨打保险报案电话。肇事逃逸不仅会加重受害者损失，还直接触犯了法律，要负刑事责任，同时，保险公司有权根据保险合同拒绝赔偿。另外具体投保多少还需要按照自己的实际情况进行选择。