□姜 珊

年中揽储时点已过，银行存款利率都有哪些变化？

数据显示，3年期以下定期存款利率上浮。今年6月银行定期存款利率中的6个月和1年期限的定存利率较5月份分别上涨0.3%和0.2%；国有银行6个月定期存款利率为1.55%；股份制银行为1.65%；城商行的定存利率差异较大，其中较高的廊坊银行为1.885%；国有银行一年期定存利率均为1.75%；股份制银行为1.95%；城商行一年期存款利率达到了2%以上。

而期限较长的2年、3年和5年期分别较5月份下降0.4%、1%和6.2%。五年期定期存款利率国有银行均为基准利率2.75%；股份制银行中，华夏银行较高，为3.2%，较低的浦发银行为2.8%，光大银行、民生银行等在3%左右。城商行的差异更为明显，利率较高的城商行达到了4.75%

整体来看，城商行和农商行等中小银行的定期存款利率上涨较明显，无论是6个月、1年期还是3年期、5年期，存款利率都有所上涨，而大型国有银行和股份制银行下调了5年期限利率，一些银行直接降至基准利率，较5月份均值最高下降175%。

期限不同，为何存款利率会出现区别对待？对此，业内人士表示，临近季末，中小银行相比大型银行，更容易受到季末流动性的扰动，在年中揽储时点，中小银行更加需要提升存款利率来提升“人气”，会促进定期存款利率的上升。

普通定期存款利率有升有降，但大额存单利率却实现了全面上涨。据融360大数据研究院统计，6月份监测的大额存单银行样本增加至227家。其中6月份有71家银行发行大额存单，发行420只。发行量前三名的是顺德农商行、农业银行和光大银行，发行数量分别为45只、24只、22只。从大额存单利率来看，6月份新发行的各期限大额存单利率均值全面上涨。其中5年期限上涨最多，较5月份上涨21.4%。3年期的大额存单，利率最高较央行基准利率上浮比例为55%。分银行来看，国有银行三年期、起点金额为20万元的大额存单执行利率在4%左右，股份制银行和城商行同期限同起点的大额存单利率都超过了4%，一些城商行甚至达到了4.26%。可以看出，大额存单的利率变化和普通定期存款的利率变化并不完全一致。尤其在季末时点，银行更偏向于上调大额存单利率进行揽储。某股份制银行客户经理告诉笔者，近期大额存单销售量有所上涨，其中，期限3年起售金额20万的大额存单最受欢迎，主要是由于银行理财产品收益率和普通定期存款不尽如人意。许多投资者对结构性理财产品并不了解，认为银行理财产品风险较高，不如将钱投入大额存单。

在大额存单利率上涨的形势下，购买大额存单也是个不错的选择，但笔者提醒投资者购买大额存单时需要注意不同银行的大额存单，付息的方式可能会不一样，有的可能是到期一次还本付息，有的可能是一年付一次息，也有的可能是一月付一次息。如果是同样的存款利率，最好是选择付息时间间隔短的，即能选一月付息一次的，就不选一年付息一次的。因为在拿到利息之后，又可以把利息继续投入到理财中，从而使资产实现复利增长。