小微企业和民营经济是拉动经济发展，促进就业创业的强大引擎,日益受到社会各界的高度关注。作为国有大型商业银行，农行河北分行始终以高度的政治责任感和历史使命感，将服务小微企业，助力民营经济发展作为常抓不懈的重大工作。该行认真分析当前普惠金融领域发展的新形势、新要求和新挑战，创新思路、创新模式、创新产品，加大对小微企业的服务和信贷支持，打造河北特色服务模式，全面提升普惠金融服务能力。截至今年3月末，农行河北分行小微企业贷款余额420亿元，较年初增加23亿元，服务小微企业4万户；单户授信1000万元以下小微法人客户增量及小微法人贷款完成率均居全国农行系统前三位。在该行的支持下，越来越多的民营和小微企业得到了实实在在的帮助，国有大行的强大金融助力日益凸显。
贯彻高层决策，强化政治担当
近年来，农行河北分行以高度的政治使命感和社会责任感，不断完善普惠金融服务体系，展现服务民营经济、小微金融和助力金融扶贫责任担当。根据总行《关于进一步深化小微企业金融服务的实施意见》，农行河北分行在信贷计划、财务资源、差异化审批和尽职免责等方面均加大支持力度。该行充分发挥点多面广的优势，积极构建普惠金融服务体系，在全省142个县域均设有机构，1060家网点实现普惠服务全覆盖。重点建设了29家普惠金融专营机构，自上而下搭建垂直组织架构，配备专业服务团队。加强小微金融产品创新，建立起线上线下相结合、多层次广覆盖的小微特色产品矩阵，满足不同小微企业差异化的融资需求，为普惠金融客户群体搭建快捷便利安全的智慧银行生态网络。
瞄准痛点难点，搭建特色平台
服务好民营经济，就要开拓创新，着力解决小微企业融资中的实际困难。农行河北分行已建立普惠金融服务体系“五个专门”经营机制，即专门的综合服务机制、专门的统计核算机制、专门的风险管理机制、专门的资源配置机制、专门的考核评价机制，有效提高了普惠金融领域的经营管理水平。
农行河北分行创新服务模式，切实打通小微金融服务的堵点、痛点和难点，协同推进线上线下两大平台建设，着力打造差异化竞争优势。该行运用“互联网+大数据”技术，搭建了数据集中化、功能模块化、产品参数化、系统开放化、接口扩展化的河北“普惠易贷”互联网小微金融平台，对外连接工商、税务、财政、司法和第三方等外部数据，对内连接行内海量资源，创新数据模型，为小微业务发展提供系统支撑、数据支撑和技术支撑，并围绕普惠易贷平台大力开展创新，打造有竞争力的产品体系，以金融科技利器打通服务小微实体的“最后一公里”。
该行为切实解决小微企业担保难题，积极与全省性担保公司对接，分别与河北省新合作投资担保有限公司、河北信投融资担保有限公司签署《银担合作协议》。加强与人保财险分支机构的联系沟通,实现了保证保险贷款的顺利发放，拓宽了政府增信的合作模式，通过银政密切互动，让小微企业因信受益。
强化科技创新，完善产品体系
近年来，农行河北分行不断强化产品创新，以互联网、大数据、云计算等金融科技不断开辟普惠金融“新战场”。针对小微企业客户“短、小、频、急”的融资需求，推出了全线上、纯信用小微信贷产品——“微捷贷”，运行6个月，已对全省超过3100家小微企业投放贷款16亿元。围绕核心企业向上下游供应链客户提供线上化融资服务，推出数据网贷·云链贷。自2018年以来已上线衡水老白干、河北建设、今麦郎等云链贷项目5个，投放贷款6亿元。汇福粮油等六个项目也在稳步推进，可为近千家供应链小微企业提供便捷高效的线上化融资服务。
2015年，在省财政厅政府采购中心的支持下，农行河北分行与采购中心签署了合作协议，并于当年推出了政府采购融资贷款产品，针对政府采购供应链上的上游小微企业提供融资服务。为提升服务效能，农行河北分行提出了对政府采购融资业务进行线上化改造的想法，并得到了总行、省政府采购中心的大力支持。近期，在省财政厅的支持下，依托政府采购数据平台，创新了“政e贷”。今年3月末，农行河北分行在省政府采购中心的帮助下，顺利完成了“普惠易贷”系统与政府采购数据平台的对接。同时，在总行的帮助下，顺利完成了内部系统相应功能的投产。3月31日，“政e贷”正式上线，可以为上万家政府采购供应商提供信贷支持。
2018年初，农行总行将农行河北分行确定为银税贷款产品创新的先行先试行。为进一步解决小微企业融资中“担保难”的问题，依托小微企业纳税信用数据，该行推出了全国农行系统内首个全自动化的银税合作产品——“税e贷”。“税e贷”是农行河北分行普惠易贷系统与省税务局进行对接，运用海量内外部数据对纳税小微企业进行画像，并根据纳税信用对小微企业进行授信、审批，提供金融服务的互联网贷款产品。试运行3个月，已为673家诚信纳税的小微企业发放贷款6亿元。两款产品无须担保，无须报表，秒申秒贷，企业足不出户即可完成贷款流程；利率优惠，随借随还，按日计息，最大限度为企业节约成本。
方便快捷地服务小企业客户的小企业简式快速贷；为科技型中小企业量身定制的“科创贷”；为规范小微企业续贷业务管理，降低客户融资成本推出的“连贷通”业务······截至2018年末，农行有小微企业金融特色产品130余项，三农特色金融产品近200项，可满足最广泛普惠金融群体的差异化融资需求，有效破解社会经济薄弱领域的融资难题。
探索“农行方案”，展现“头雁”风采
农行河北分行紧跟国家战略导向，结合河北实际情况，全方位、宽领域、多角度地探索普惠金融服务“农行方案”，助力民营小微，服务地方经济的“头雁”形象深入人心。
农行河北分行结合当地实际，围绕百强千优市场、双创示范基地等优质小微企业聚集区域，围绕国家鼓励的战略性新兴产业、先进制造业、“中国制造2025”相关行业，积极服务当地政府重点支持的产业园区和优势产业集群。目前，该行已与清河羊绒产业集群、白沟箱包产业集群、沧州东塑服饰产业园、永年标准件市场等产业集群建立长期合作关系，为上万户小微企业提供多样化的金融服务。
今年1月16日，中央电视台中文国际频道中国新闻走进清河羊绒产业集群，对农行河北分行创新“普惠易贷”小微金融平台、创新“羊绒贷”、积极开展政府增信等支持小微企业发展的情况进行了专题报道，引起强烈反响。为进一步打好“小微”和“民营”两张牌，日前该行举办了“服务民营经济 助力小微企业 农行河北分行普惠金融产品发布会”，对农行服务小微金融产品体系进行介绍并发布了全新产品，获得了中央和河北省多家主流媒体的报道肯定。随着越来越多新产品、新模式的上线运营，河北小微企业的路将越走越宽，民营经济的“引擎”将越来越强。
服务小微企业，助力实体经济是农行河北分行的重要政治责任，同时也是该行立足河北，实现持续健康发展的必由之路。农行河北分行将持续强化国有大行的政治担当，以更实的举措、更大的力度助推小微企业翻越融资高山，为民营经济加油，为建设新时代经济强省、美丽河北做出新的更大贡献。（冀农萱）
