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□刘向燔
“4月1日至4月30日，2019年储蓄国债随到随买。三年期利率4.0%，五年期利率4.27%，每年付息，百元起存，有需要可到我行办理。”近日，许多银行的理财经理纷纷在朋友圈里打起了广告，那么，储蓄国债真的可以随到随买了？
何为储蓄国债
储蓄国债指的是财政部在中国境内发行、通过储蓄国债承销团成员面向个人销售的不可流通人民币国债。因为它是国家发行的，受国家信用担保。此外，储蓄国债100元起购，国债只有3年期和5年期两个期限。以往国债发行的时间，大致是每年的3月至11月的10日至19日，销售火爆，基本上都是开售的当天即告罄。储蓄国债随到随买，虽然只是一个月的试点，但对个人投资者来说是好消息。
财政部公告，4月份发行的储蓄国债为固定利率、固定期限品种，3年期票面年利率为4%，5年期票面年利率为4.27%。其中，4月1日至9日发行2019年第一期、第二期储蓄国债；4月10日至19日发行2019年第三期、第四期储蓄国债；4月20日至30日发行2019年第五期、第六期储蓄国债。
财政部表示，本次发行的储蓄国债均为固定期限、固定利率品种，按年付息，到期一次还本。4月发行以来，销售平稳，百姓随到随买，高效便捷，购买体验明显提升。
4月储蓄国债可随到随买
笔者随机走进省会裕华路的一家银行网点，询问国债还有没有额度。工作人员表示，现在国债改革了，一般来说额度是没问题的，要买的话可以去柜台，柜台会先查询一下额度。笔者注意到，前来购买国债的人不多，一位刚刚买了10万国债的李女士告诉笔者：“很顺利地买到了，我还挺喜欢买国债的，以前每次都是要抢的，上午肯定都卖完了，现在每天都可以买，我下午过来还有额度。”李女士表示，国债收益稳健，虽然利率不算太高，但安全性好，收益稳定，她一直有买国债的习惯。“4%的收益，总比银行存款要好，我们年纪大了，不喜欢风险，喜欢把本金安全放在第一位。”
4月初财政部、中国人民银行推出储蓄国债“随到随买”试点，将储蓄国债发行时间由原来的10天延长至全月。投资者可在4月份全月，通过工行、农行、中行、建行等40家储蓄国债承销团成员共计约13万个营业网点，以及27家储蓄国债承销团成员的网上银行购买储蓄国债。一位银行人士表示，“随到随买”大大提高了个人投资者购买储蓄国债的便利性，投资者可以根据自己的资金和时间安排，在4月的每一天都能买到，免去提前排队的困扰，“我们以前经常碰到有投资者一大早来排队，然后排到了额度却没有了，我们推荐别的稳健的理财产品，投资者还不买账，他们对国债确实比较认可，有的投资者多年下来已经形成了买国债的习惯。”该银行人士表示。
储蓄国债VS大额存单
因和大额存单有很多相似之处，储蓄国债和大额存单常被比较。那么储蓄国债有什么优缺点？
“储蓄国债的优点是低风险、高利率。因为风险低，其又被称为金边债券、无风险债券。在利率上，储蓄国债的利率高于商业银行的利率，特别是定期存款的利率。”专家表示。
2019年第一、三、五期储蓄国债（电子式）期限三年，年利率为4%；2019年第二、四、六期储蓄国债（电子式）期限五年，年利率为4.27%。据不完全统计，3月商业银行3年期、5年期的存款利率均值分别为3.331%、3.334%，3月20万元起购、3年期的商业银行大额存单利率均值为4.161%。“从收益比较上看，3年期大额存单平均利率略高于3年期国债利率，5年期大额存单平均利率略低于5年期国债利率。”一位理财分析师表示。
虽然利率相对较高，但国债的缺点也很明显。“与大额存单相比，国债的流动性比较差，要3年或5年内不会用到这笔资金。如果投资者的风险偏好保守，同时对钱的灵活性要求不高，适合购买储蓄国债。”一位银行理财经理说道。
购买国债需注意哪些事项
“4月发行的是储蓄国债（电子式），如果你没有在我行开过电子账户，一定要带上身份证和银行卡先开户，再购买。”一位银行的理财经理说，如果以前在工行买过电子式国债，那么可以直接购买，也可以自行在网上购买。具体的操作方法是，先把资金存入银行卡，然后开通电子账户，即开立个人国债托管账户并指定对应的资金账户银行卡或存折。
据了解，目前支持购买储蓄式国债的网银有：中行、工行、农行、建行、招行、交行、广发等网银。网上开通国债账户还是很方便的，具体可以登录网银，找到开通国债账户的版块，开通国债账户。如开通账户中遇到各种问题，可打电话咨询银行客服或是直接去银行柜台开通。每家银行开通国债账户和购买国债的方法基本相同，工行网银在“国债投资”版块下开通国债投资账户，农行网银和建行网银在“投资理财”版块下开通国债投资账户。
购买国债之后，需要提醒大家的是，国债作为长期投资，一般不建议提前支取，但是，如果万一有事需要提前支取时，要注意提前支取的扣息情况。电子式国债每年付息，建议关注每年的国债发行时间及自己购买国债的付息时间，国债每年付息之后可以手动转入购买下一期国债，以实现复利增值的目的。
